投資型保單拚勝 牢記兩心法

投資型保單拚勝 牢記兩心法

上半年投資型保單銷量第一大的是國壽。國壽強調,投資此商品應留意的關鍵,是投資時間長短而非進場時點,建議及早投資、長期持有,任何時間都是進場的好時機;銷量第二大的富邦人壽也表示,疫情仍在延燒,加上俄烏戰爭、通膨問題日益嚴重,實質購買力大降,此時更需要運用適當的財務規劃,創造收益,投資型保單是合適的投資工具。

天下烦恼

兩大壽險以實證指出,投資型保單若中長期持有,走過2008年金融海嘯、2010年歐債風暴、2016年英國脫歐、2018年中美貿易戰、2020年新冠肺炎爆發,到2022年的市場波動,累積報酬率還有12%~54%,現在若停扣或贖回保單,很可能得不償失。

壽險公會統計,前六月投資型保單新契約保費爲2,163億元,其中1,615億元是投資型年金,即以累積資產爲主要考量,多半是退休規畫,若有壽險保障需求者會選投資型壽險,上半年新契約保費548億元。國壽表示,投資型保單可用較少保費拉高壽險保障,且有身故保證機制,即身故至少保本,可作資產傳承,在資本市場波動時,能保全資產。

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若無暇投資或沒有充分訊息,國壽建議,可選連結股債平衡配置、由專家代操的類全委帳戶投資型保單;若每月想拿穩定現金流者,就選連結標的有配息或現金撥回者;若要資產傳承,也有附保證投資型保單及變額壽險。

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